Преди да теглим потребителски кредит

В сезона на ремонтите и незабравимите преживявания като сватби, кръщенета, почивки, пътувания до мечтани дестинации и т.н., не винаги разполагате с необходимите средства, за да си ги позволите. Тогава на помощ идва потребителският кредит, който може да ви осигури нужната финансова подкрепа, която да покрие разходите.
А най-хубавото е, че тегленето на такъв заем става изключително бързо и лесно, посочват от Асоциацията на кредитните посредници в България. Въпреки това взимането на кредит от банка е отговорна стъпка и трябва да се планира добре. Преди да кандидатствате за потребителски кредит, информирайте се подробно за различните варианти, условията и колко ще ви струва всичко накрая.

Какво е потребителски кредит?

Почти няма човек, който да не е теглил потребителски кредит. Точно затова той е най-разпространеният вид заем. А и търсенето на този вид кредити продължава да нараства. По последни данни от регулярната статистика на Българската народна банка към февруари 2024 г. размерът на кредитите за домакинствата нараства със 17,1% на годишна база, а само при потребителските кредити има 13,1% ръст.
Потребителските кредити са предназначени за лични разходи и нужди на кредитополучателя. Има различни варианти на потребителски кредит - нецелеви или целеви (стоков) кредит за определена покупка, краткосрочен - за период от 1 година, или дългосрочен - за 5-10 години, с фиксирана или с променлива лихва и т.н.

За какво е подходящ?

Потребителският кредит намира широко приложение, като финансовите средства, които получавате от банката, могат да се използват за покупка на различни стоки и услуги. Потребителски кредит може да потърсите и когато планирате разходи, които изискват суми, надвишаващи спестяванията или доходите ви. Най-често хората теглят потребителски кредит за:
- покупка на нов или употребяван автомобил;
- ремонт на жилището;
- покупка на обзавеждане - мебели и техника;
- организиране на семейно събитие - бал, сватба, кръщене, рожден ден, юбилей;
- почивка или екскурзия;
- образование или курсове;
- всякакви непредвидени разходи.
Преди да изберете откъде да теглите потребителски кредит от банка, внимателно проучете всички условия по кредита, не само лихвата.
Обърнете внимание на Годишния лихвен процент (ГЛП) - лихвата, която потребителят плаща за използване на кредита за срок от една година. Пресметнете колко е Годишният процент на разходите (ГПР), за да сте наясно какво е оскъпяването на кредита. ГПР включва лихвата, таксите, комисионите, косвени разходи, застраховки и други разходи, които са пряко свързани с отпускането и обслужването на кредита, които кредитополучателят трябва да заплати.
Проверете какви са санкциите от страна на банката в случай на забава на плащането или неплащане на вноските по кредита. Обикновено има такса за просрочие.
За да не влизате в просрочие, съобразете сроковете за плащане на вноските по кредита с това кога получавате вашата работна заплата - в началото или в края на месеца.
И най-важното - не кандидатствайте за кредит, ако не сте сигурни, че ще можете да го погасявате.
Попитайте за допълни такси и комисиони на банката.
Винаги четете дребния шрифт, за да не бъдете неприятно изненадани в бъдеще.
Потърсете съдействие от независим кредитен посредник.

Pariteni.bg

Как да изберем подходящата банка

В безизходица сте, трябва ви потребителски или ипотечен кредит, а не знаете към коя банка да се обърнете, дали отговаряте на условията, как да разберете лихвата добра ли е или не, какви допълнителни такси трябва да платите, защо са задължителните застраховки и т.н? Това не е проблем само на повечето българи, а в целия свят. Когато хората имат нужда от пари и трябва да теглят кредит, се нуждаят от синтезирана информация и помощ, за да направят най-добрия избор и да не рискуват да навредят на личните си финанси.
Преди повече от 5 години в Европейския парламент изготвиха и приеха евродирективата за ипотечните кредити, която регулира и работата на кредитните консултанти в Европейския съюз.

Как да ограничим рисковете?

"Днес и в България хората, които имат нужда от кредит, било то за покупка на жилище, семеен автомобил, за ремонт на дома или обединение на съществуващи задължения, могат да се обърнат към лицензиран кредитен консултант и да получат най-добрите оферти за нужния им кредит, които отговарят на финансовите им възможности и няма да ги поставят в риск. Освен най-добрите оферти, кредитният консултант ще им помогне да попълнят всички документи за кандидатстване за кредита в избраната банка и ще им съдейства до пълното одобрение на кредита. Всичко това е напълно безплатно за клиентите и те не дължат никакви допълнителни такси или комисиони." Тези съвети даде пред "Фокус" Тихомир Тошев, управител на "Кредит център" ООД - най-големия кредитен консултант в България.
Фирмите, занимаващи се с кредитно консултиране в България, са вече над 100 и може да се видят в регистъра на лицензираните кредитни консултанти в БНБ.
Добре е да изберете доказан и надежден кредитен консултант, който работи с всички големи банки в България - това ще гарантира, че наистина ще получите най-добрите условия по искания от вас кредит и ще плащате най-ниската лихва и най-ниския годишен процент на разходите по кредита, който е основен измерител на общото оскъпяване по всеки кредит.
За миналата година почти половината от изтеглените ипотечни кредити в България са станали с помощта на независим кредитен консултант и услугата става все по-търсена и желана от потребителите, защото им спестява много време, нерви и пари.

Оценете финансовото си състояние
 
Преди да вземете какъвто и да е заем, от решаващо значение е да оцените текущото си финансово състояние. Изчислете месечните си доходи и разходи, прегледайте съществуващите си дългови задължения и определете способността си да поемете допълнителни финансови отговорности. Тази оценка ще ви помогне да определите дали можете да си позволите комфортно кредита и да сведете до минимум риска от прекомерно издължаване.
Не забравяйте - вземането на кредит се отразява на месечния ви бюджет. Преди да се ангажирате, съставете подробен бюджет, който да отчита новата вноска по кредита. Уверете се, че можете спокойно да покривате това плащане заедно със съществуващите си финансови задължения.
Различните кредити се предлагат с различни лихвени проценти, условия за погасяване и критерии за допустимост. Уверете се, че сте избрали типа заем, който отговаря на вашите специфични нужди. Ако имате нужда от помощ, кредитният консултант може да ви бъде изключително полезен. Той лесно ще определи кой е най-подходящият вид кредит за вас, гарантирайки най-добрите възможни условия.

Търсене на най-добрия кредитодател
 
Не всички кредитори са равни. Важно е да проучите и сравните различни кредитори, за да намерите този, който предлага най-изгодните условия и лихвени проценти. Внимателно разгледайте офертите и изберете кредитор със солидна репутация и прозрачни условия. Именно тук кредитните консултанти могат отново да ви бъдат изключително полезни. Те ще проучат различните институции и ще ви предоставят няколко оферти, като вие сами може да изберете тази, която ви допада най-много.

Pariteni.bg