БНБ налага ограничения за жилищните кредити

БНБ наложи дългоочакваните ограничения за отпускане и предоговаряне на банкови кредити за покупка на къщи и апартаменти. Управителният съвет прие нови кредитни стандарти при отпускането на ипотечни заеми. Според тях съотношението между размера на кредита и стойността на обезпечението при отпускането му трябва да е в размер не по-висок от 85%. Освен това съотношението между размера на текущите плащания по обслужването на дълга и месечния доход на кредитополучателя при отпускане не трябва да е по-голям от 50 на сто. Централната банка определи на 30 години максималния срок по договора за кредит.  
Новите изисквания трябва да бъдат прилагани спрямо кредитите, обезпечени с жилищни недвижими имоти, намиращи се на територията на България, и да бъдат спазвани от банките както на индивидуална база при отпускане на всеки кредит, така и на консолидирана основа за общия размер на отпуснатите заеми, уточняват от БНБ.
"Очакваният и търсен ефект е овладяване на експанзията, а не стагнация по отношение на ипотечните кредити, коментира управителят на БНБ Димитър Радев в интервю за БТА. Идеята е новите кредитополучатели, наред с всичко друго, да се предпазят от прекомерни дългове", посочва гуверньорът на Централната банка.
Изискванията влизат в сила от 1 октомври 2024 г. Според решението на Управителния съвет на БНБ е допустимо одобряване или предоговаряне на кредити с параметри, които се отклоняват от въведените изисквания, като общият одобрен или предоговорен размер на такива кредити през текущото тримесечие не може да е по-висок от 5% от общата брутна стойност на новоотпуснатите или предоговорените кредити през предходното тримесечие.
Предприетите действия от страна на БНБ реално няма да окажат съществен ефект върху отпусканите жилищни кредити в страната, коментират финансисти. В момента банките най-често отпускат жилищни заеми в размер до 80% от стойността на имота, а някои дават до 90%. Поставянето на праг до 85% няма да промени много условията за отпускане на заеми. По отношение на срока, и в момента банките най-често отпускат ипотечни заеми до 30 години. Малко са кредитите, отпускани със срок до 25 или 35 години. Изискването вноските по заема да са до 50% от месечния доход също не затяга съществено условията за отпускане на заеми. Повечето кредитни консултанти дори съветват вноските по заема да са до 30% от месечния доход, за да не бъдат натоварени хората прекомерно с изплащането на кредита. Освен това БНБ допуска изключения от общото правило, които ще бъдат правени по преценка на банките.
Досега БНБ не споделяше мнението на тази част от икономистите, които в последната година многократно алармираха за натрупалите се опасни рискове при жилищното кредитиране и спиралата, която се е оформила, между покачващите се цени на имотите и ръста в кредитирането, който в голяма степен е и ръст на максималната сума на кредитите. Според последните статистически данни, които са към края на юли, ръстът на жилищните кредити е 25% на годишна база. На този етап мерките са доста предпазливи, а БНБ не обяснява как ще се следи дали ограниченията няма да се заобикалят. В момента банките на теория прилагат собствени вътрешни ограничения при отпускането на ипотечни заеми, но практически ги заобикалят и правят възможно отпускането на кредити, които изцяло покриват стойността на имота и дори го надхвърлят, твърдят кредитни консултанти.